现在很多朋友对征信五年刷新有一个误区，那就是以为征信最长保存时间为5年，就算逾期，哪怕是黑名单，过了5年会自动修复。

根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年；超过五年的应当予以删除。“

事实上，这是有两个隐形的大前提的:

一、必须把之前的欠款以及罚息全部还清

顾名思义，就是把之前所有逾期的欠款以及罚息全部缴清，如果你是协商还款，需要按协商的条款和规定按时还款。

二、从最后一笔结清之日计算时间

意思就是，假如你有好几笔逾期或者分期，从你最后一笔还款开始计算时间。

举个例子：

你在2023年3月1日当天把所有分期还款最后一期、逾期的本金利息罚息等费用全部还清，那么从这一天往后推5年，不良记录才会消除，在这5年内，这笔记录依然可以被查到，不过会显示已结清。

在这里给大家提醒一点，就是如果和银行或网贷做协商还款，或者一次性还款做利息减免的，一定要向对方索取结清证明！